Обучение Финансовому Успеху!

Архив рубрики «Мастер персональных финансов»

Привет, друзья.

Когда дело касается инвестирования, то в первую очередь перед глазами возникают радужные картинки сложного процента, который увеличивает наш капитал. При этом будь все так просто, все давно уже стали бы богачами, но в реальности есть еще один почти незаметный враг, которые портит все радужные картинки – это инфляция. Инфляция была одним из вопросов, представленных в 6-м уроке курса ISIF об управлении личными финансами.

Что такое Инфляция?

В самом простом понимании инфляция – это повышение уровня цен или снижение стоимости денег. Эффект который она производит на наши накопления – снижение стоимости наших денег. То что вчера мы могли купить за одну сумму, сегодня, из-за инфляции будет стоить уже дороже.

Так же как и наши активы, инфляция подчиняется закону сложного процента, и этот нарастающий ком откусывает от наших честно заработанных денежек с каждым днем все больше и больше.

При годовом уровне инфляции 10%, каждый накопленный рубль через год станет 90 копейками. Не радужная перспектива, особенно, если хранить деньги под подушкой и не заставлять их работать. При таких обстоятельствах не только накопить ничего не удастся, так еще и в убытке быть ничего не мешает.

Такая вот борьба двух гигантов (инвестиций и инфляции) происходит постоянно за наш с вами капитал. От того, кто победит в этом единоборстве будет зависеть судьба наших с вами вложений. Плохая новость в том, что бороться с инфляцией мы с вами не в силах (не тот уровень), но с другой стороны, зная все законы ее движений, мы можем не только устранить ее негативное влияние, но даже использовать инфляцию с пользой для себя.

Например, многие активы совершенно не подвержены инфляционным рискам и наоборот растут сильнее в периоды нестабильности и разгула инфляции.

Занятные факты:

В Бразилии ежегодные темпы инфляции в 80-х годах прошлого века составили 400% годовых. В Боливии в 1985 году уровень инфляции составил 3 400% годовых, в Аргентине только в 1990 году – 20 000%.

Успехов, Дмитрий Жилин.
Тренер финансового успеха
Бизнес не цель, а средство

Инвестиционные риски – вот то слово, которое пугает большинство наших финансово необразованных сограждан. Страх потерять заработанные потом и кровью деньги часто оказывается гораздо сильнее, чем желание обеспечить себе обеспеченное будущее.

Скажу честно – эти страхи небезосновательны. Если бы в инвестиционном процессе не присутствовал элемент риска, то каждый житель планеты давно стал бы богачем. Но не так страшен черт как его малюют. Наибольшее недоверие у людей вызывают вещи, природу которых они не понимают и, соответственно не могут спрогнозировать и оценить.

Между тем любые инвестиционные риски поддаются вполне объяснимым закономерностям и могут быть оценены и спрогнозированы. Для начала важно понимать одну очень простую вещь – любая инвестиция характеризуется не одним, как принято считать в народе, а двумя критериями: потенциальная доходность и риск. Двигаются эти два значения всегда разнонаправлено, то есть чем выше потенциальная доходность, тем выше риск и чем ниже риск, тем ниже потенциальная доходность инвестиций.

В качестве примера можно взять пару банков – Сбербанк и какой-либо Новый коммерческий банк. Все вы обращали внимание на то, что процентные ставки по вкладам в Сбербанке существенно ниже чем у большинства остальных финансовых учреждений. Низкая доходность в данном случае служит платой за уверенность в безопасности инвестиций. Менее же авторитетные банки вынуждены привлекать средства вкладчиков за счет обещания более высоких процентов. Живучесть же многих банков была проверена прошлогодним кризисом – выдержали не все.

Оптимальный для себя баланс между инвестиционным риском и доходностью может подобрать каждый инвестор, для этого достаточно уметь эти риски оценивать. Грамотная оценка инвестиционного риска позволяет сделать вывод о том, стоит ли выбранный уровень риска размеру той потенциальной прибыли, которую можно получить или, стоит поискать другую возможность. Кроме того, зная природу рисков возникающих при инвестировании в те или иные активы, всегда можно найти способы снизить их уровень с помощью тех или иных мероприятий.

Факторы влияющие на наши инвестиции, инвестиционные риски и способы их оценки, изученные в шестом Уроке Курса "Мастер персональных финансов" международной школы инвестиций и финансов ISIF, где я сейчас прохожу обучение, пополнили багаж моих знаний в области инвестиций.

Успехов, Дмитрий Жилин.
Тренер финансового успеха.
skype: akmid81
______________________
http://DmitriyZhilin.ru – Достигай своих целей, я знаю как.

Привет, друзья.

Для кого-то сложный процент это магия, для кого-то вполне известное понятие, но факт в том, что в своей повседневной жизни почти никто его не применяет. В то же время сложный процент является основополагающим фактором для создания капитала. В инвестировании его суть заключается в том, что проценты, начисленные за определенный период складываются с первоначальной суммой и следующее начисление процентов идет уже на более высокую цифру.

Для примера, при инвестировании 100$ под 10% годовых через год мы получим 110$ (прибыль 10$), не трогая эти деньги продолжаем инвестировать эти 110$ под 10% и после второго года получаем 121$ (прибыль уже 11$). Дополнительные деньги мы не вкладывали, процент не меняли, а прибыль выросла. На небольших промежутках времени и маленьких процентах разница в прибыли растет медленно, но при долгосрочном инвестировании это серьезная штука.

На 10-и летнем интервале, 100 долларов превратятся уже в 260, при том, что без сложного процента эта цифра была бы на 60 баксов меньше. А если это не 100$, а 100 тысяч$?

Но, как ни печально, точно также как сложный процент позволяет прирастить капитал, он увеличивает скорость его поедания инфляцией. То есть при том же уровне инфляции 10% ваши 260$ через 10 лет покупательная способность денег не изменится. А если вы будете хранить их под подушкой, то и вовсе деньги потеряют стоимость.

Цель инвестирования состоит в том, чтобы как минимум сохранять инвестированные деньги, а как максимум заставить скорость их роста обгонять инфляцию.

Итак, ключевыми моментами этой статьи можно считать два:

1. Сложный процент позволяет сделать ваши инвестиции очень доходными на большом промежутке времени.
2. Сложный процент позволяет расти и инфляции с увеличивающейся скоростью.

Успехов, Дмитрий Жилин.
Тренер финансового успеха.
skype: akmid81
______________________
http://biznessystem.ru – Достигай своих целей, я знаю как.

Привет, друзья!

Отчет по сегодняшнему уроку хочу начать с двух историй, которые произошли с моими знакомыми.

История 1.

Летом 2008 года, еще до начала кризиса, одна моя знакомая, прослышав где-то, что выгодно инвестировать в золото приобрела этого ценного металла. Цена тогда была около 700 долларов за унцию. Когда же котировки сползли вниз на несколько процентов – она просто места себе не находила, в голове вертелись только одни мысли «Обманули!», «Как вернуть обратно деньги?».

В результате, как только цены вернулись к первоначальному уровню, она тут же все продала и сказала, что больше ни во что такое ввязываться не будет. Цена на золото спокойно выросла до 1000 долларов за унцию, сегодня уже и выше, но уже без ее участия. Вот так эмоции влияют на нашу жизнь.

История 2.

Другой мой знакомый, зная, что я давно занимаюсь инвестированием, посоветовался со мной о том, как и с чего стоит начинать этот процесс. После нескольких рекомендаций он определил свои цели, возможности, отношение к рискам и составил общую структуру своего инвестиционного портфеля и план создания капитала. Несмотря на сильные колебания рискованных активов в большом количестве содержащихся в его портфеле он продолжает регулярно инвестировать и спит спокойно, т.к. понимает, что выбранный им горизонт инвестирования сгладит все негативные моменты.

К чему я все это рассказал?

Почти каждый человек знает, что инвестировать значит получать прибыль, но не все понимают, что у каждой инвестиции существует еще один показатель – это риск. И для каждого инвестора существует только ему подходящее соотношение этих двух параметров.

Если ваша цель создать капитал с помощью инвестирования, и при этом не умереть от инфаркта, то вам стоит начать действовать системно. Поставить цель, определить свои возможности, и текущее финансовое состояние, добавить к ним время (планируемый срок создания капитала), свое отношение к рискам и используя все это составить финансовый план.

Как разделяются активы по степени риска, как подобрать их оптимальное сочетание для своего портфеля и составить финансовый план? – Об этом и был четвертый урок курса “Мастер персональных финансов” в ISIF.

Итоги урока: Подобрана оптимальная для меня структура инвестиционного портфеля по содержанию инструментов с различной степенью риска, учитывающая мой возраст, текущие финансовые возможности и отношение к рискам.

По итогам первых четырех уроков, в которых были изложены базовые принципы управления личными финансами, без которых никуда, прошел тест. Результат 96% хоть и был засчитан как проходной, но удовлетворения не принес, хотелось 100:)).

Успехов, Дмитрий Жилин
Тренер финансового успеха
http://Dmitriyzhilin.ru/blog – Достигай своих целей, я знаю как!

Привет, друзья.

Первый и второй урок курса «Мастер персональных финансов» в ISIF уже начал готовить нас к правильному обращению с деньгами. Но определение целей и учет своих доходов и расходов вряд ли сами по себе смогут чем-то помочь в финансовом плане. Это как купить велотренажер, составить диету и записать желаемый вес, пока не начнете действовать – ничего не изменится.

Бенджамин Франклин сказал (его фото вы можете увидеть на любой сто долларовой купюре): «У нас есть два пути, чтобы быть счастливым: сокращать наши потребности и увеличивать возможности. Если ты мудр, будешь делать и то и другое одновременно»

Главная цель третьего урока, которой необходимо достичь – научиться создавать положительную разницу между доходами и расходами. Эта разница как раз и становится тем ручейком, который будет постепенно наполнять наши карманы деньгами.

Как это ни просто звучит, я на практике постоянно встречаю людей, которые эту самую разницу создать не могут. Причем с увеличением дохода мало что меняет, с той же скоростью растут и расходы. Понаблюдайте за своей жизнью. Сколько раз вам повышали зарплату? Сколько из этих денег в конечном итоге добавились к вашему капиталу и начали приносить пассивный доход?

Ряд упражнений третьего урока  этого курса в ISIF помогли мне снизить свои расходы, т.е. увеличить разницу между теми средствами, которые поступают и теми, что уходят, не меняя при этом привычного уровня жизни. Очень помогает учет личных финансов, который я начал вести с первого занятия (Из пункта А в пункт Б! Отчет по уроку 1 курса “Мастер персональных финансов”) с помощью специальной программы.

Для многих бывает сложно тратить меньше, но, применив даже 2-3 способа из 11 данных в уроке, каждый сможет найти 10-20% средств от своего дохода для инвестирования.

Один преуспевающий философ сказал: «Богатый инвестирует свои деньги и расходует то, что осталось; бедный же расходует свои деньги и инвестирует то, что осталось».

Следующий урок ISIF расскажет нам о том, что стоит делать с теми деньгами, которые мы научились сохранять.

Успехов, Дмитрий Жилин
Основатель ISIF, тренер финансового успеха
http://Dmitriyzhilin.ru/blog – Достигай своих целей, я знаю как!